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Plantilla de solicitud de crédito comercial

Arma el formulario que le das a un cliente nuevo que quiere comprarte a crédito. Agrega el nombre y el logotipo de tu empresa, las condiciones de pago que ofreces y elige los bloques: socios, referencia bancaria, hasta cinco referencias comerciales, aval personal y autorización para consultar su crédito. La vista previa es el formulario en blanco, listo para imprimir o guardar como PDF.

Una plantilla, no asesoría legal. No hace válido ni exigible ningún acuerdo; pide a un abogado que revise los textos que uses.

Qué pide una solicitud de crédito comercial

  • Datos de la empresa

    Razón social y nombre comercial, dirección, teléfono, correo y sitio web, identificación fiscal, tipo de empresa, año de inicio y quién recibe tus facturas en cuentas por pagar.

  • Socios o representantes

    Quién es dueño o dirige la empresa, su cargo y su participación. Te dice con quién tratas y quién podría firmar como aval.

  • Referencia bancaria

    El banco, la sucursal, un contacto y la cuenta, para confirmar que la cuenta existe y está al corriente.

  • Referencias comerciales

    Otros proveedores que le venden a crédito. Pide solo las que de verdad vas a llamar; la plantilla imprime hasta cinco.

  • Crédito y condiciones

    El límite que pide el cliente, sus compras mensuales estimadas, las condiciones de pago que ofreces (por ejemplo, pago a 30 días) y si las facturas llevan número de orden de compra.

  • Firma, autorización y aval

    El solicitante firma para confirmar los datos y autorizarte a contactar sus referencias. Un aval personal opcional agrega la firma de un socio.

Cómo revisar una solicitud de crédito

Empieza por las referencias comerciales, porque muestran cómo paga el cliente en la práctica. Hazle a cada una las mismas preguntas: desde cuándo es su cliente, qué límite de crédito y qué saldo máximo ha tenido, con qué plazo le venden y si paga a tiempo o con cuántos días de atraso. Si paga puntual a un proveedor y con 30 días de atraso a otro, eso dice más que cualquier respuesta suelta.

Después llama al banco con la solicitud firmada y pregunta qué puede confirmar: desde cuándo está abierta la cuenta y si está al corriente. Si usas un buró o informe de crédito comercial, consúltalo también. Fija el primer límite según lo que comprobaste, no según lo que te pidieron, y revísalo después de unos meses de pagos.

Qué datos puedes pedir, cómo debes guardarlos y si necesitas una autorización escrita para consultar un historial crediticio depende de la ley de cada país. Por eso la plantilla trae la autorización como bloque opcional y con un texto que puedes cambiar. Usa el mismo formulario y las mismas revisiones con todos los solicitantes.

¿Lo aprobaste? Toma el primer pedido con la plantilla de formulario de pedido.

¿Das de alta a un cliente de servicios y no a un comprador a crédito? El formulario de registro de clientes reúne lo que necesita el proyecto.

Condiciones de crédito que verás en el formulario

Pago a 30 días (neto 30)
La factura completa vence 30 días después de su fecha. A 15, 45 o 60 días funciona igual con otro plazo.
2/10 neto 30
El cliente puede descontar 2% si paga dentro de 10 días; si no, paga el total a los 30.
Contra entrega y pago anticipado
Sin crédito: se paga al recibir la mercancía o antes de enviarla. Una opción para un cliente cuyas referencias no salen bien.
Límite de crédito
Lo máximo que el cliente te puede deber a la vez. Los pedidos que lo superan esperan un pago o necesitan aprobación.
Aval personal
Un socio se compromete a pagar con sus propios bienes la deuda de la empresa si esta no paga.

Consejos para una solicitud de crédito que funcione

  • Pide solo lo que vas a revisar

    Cada campo le quita tiempo al cliente. Si nunca llamas al banco, quita la referencia bancaria y pide una referencia comercial más.

  • Imprime tus condiciones

    Pon las condiciones de pago y tus términos, como los intereses por mora, en la solicitud que firma el cliente, para que no se entere de ellos en un recordatorio de cobro.

  • Guárdala con la cuenta

    Archiva la solicitud firmada en el expediente del cliente y pide una nueva cuando cambien los dueños o pida un límite mucho mayor.

  • El mismo proceso para todos

    Usa el mismo formulario, las mismas preguntas a las referencias y las mismas reglas para fijar límites, y anota por qué decidiste lo que decidiste.

Más para quienes venden a empresas a crédito: qué es un distribuidor industrial, ventas a través de distribuidores, negociación de contratos.

La revisión de referencias es una llamada

Una referencia comercial te cuenta por teléfono cómo paga el cliente, o el comprador te explica por qué necesita 45 días. ParrotNotes graba la llamada, la transcribe y la resume, así las respuestas quedan en el expediente del cliente tal como se dijeron.

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